Возрастающая угроза кибератак в финансировании цепочек поставок
Глобальные цепочки поставок становятся все более взаимосвязанными, цифровизированными и автоматизированными. Финансовые потоки, сопровождающие движение товаров, также переходят в цифровой формат — от электронных инвойсов и цифровых аккредитивов до блокчейн-решений для торгового финансирования. Этот тренд усилился в период пандемии COVID-19, когда удаленная работа и цифровые взаимодействия стали нормой.
Однако цифровизация принесла не только преимущества в виде большей эффективности и скорости операций, но и новые угрозы. Согласно отчету IBM за 2023 год, финансовый сектор остается одной из наиболее привлекательных целей для киберпреступников, а атаки на цепочки поставок выросли на 37% по сравнению с предыдущим годом. Средняя стоимость инцидента кибербезопасности для компаний в сфере финансирования цепочек поставок достигла $4,72 миллиона.
Киберриски в финансировании цепочек поставок имеют особую специфику — они затрагивают не только саму компанию, но и всю экосистему ее партнеров, поставщиков, дистрибьюторов и финансовых институтов. Атака на одного участника цепочки может иметь каскадный эффект, нарушая финансовые потоки и операции во всей сети.
Основные виды киберугроз в финансировании цепочек поставок
Для эффективного управления киберрисками необходимо понимать основные типы угроз, с которыми сталкиваются участники цепочек поставок в области финансирования:
Компрометация деловой электронной почты (Business Email Compromise, BEC)
BEC-атаки остаются одной из наиболее распространенных и дорогостоящих киберугроз в финансировании цепочек поставок. По данным FBI, только в 2022 году потери от BEC-мошенничеств превысили $2,4 миллиарда.
Схема работает следующим образом: злоумышленники взламывают или имитируют электронную почту представителя компании (часто финансового директора или руководителя отдела закупок) и отправляют поддельные инструкции по оплате или изменения банковских реквизитов. Компания-получатель, доверяя источнику, переводит средства на счета мошенников.
В контексте цепочек поставок такие атаки особенно эффективны, поскольку компании регулярно совершают крупные платежи разным поставщикам, и изменение реквизитов не является чем-то необычным.
Программы-вымогатели (Ransomware)
Атаки с использованием программ-вымогателей стали настоящим бедствием для глобальных цепочек поставок. Эти атаки шифруют критически важные данные и требуют выкуп за их восстановление. В контексте финансирования цепочек поставок, программы-вымогатели могут нарушить доступ к системам управления платежами, финансовой отчетности и данным о транзакциях.
Известный случай произошел в 2021 году, когда атака программы-вымогателя на Colonial Pipeline привела к остановке крупнейшего трубопровода США, что вызвало каскадный эффект по всей цепочке поставок топлива и привело к временному дефициту на заправочных станциях восточного побережья. Компания заплатила выкуп в размере $4,4 миллиона в биткоинах.
Атаки на цепочку поставок программного обеспечения
Атаки на цепочку поставок ПО представляют особую опасность, поскольку они используют доверие между поставщиками программного обеспечения и их клиентами. Злоумышленники внедряют вредоносный код в обновления программного обеспечения, которые затем распространяются на клиентов через официальные каналы.
Классическим примером является атака SolarWinds в 2020 году, когда хакеры внедрили вредоносный код в обновления программного обеспечения Orion, широко используемого для мониторинга сетей. Это привело к компрометации тысяч организаций, включая правительственные агентства и финансовые институты.
В контексте финансирования цепочек поставок такие атаки особенно опасны для платформ торгового финансирования, систем управления закупками и платежными системами.
Мошенничество с инвойсами и платежами
Мошенничество с инвойсами включает подделку или изменение счетов на оплату с целью перенаправления платежей. В традиционном бумажном процессе это требовало физического вмешательства, но в цифровом мире такие атаки стали гораздо проще и масштабнее.
Злоумышленники могут взломать систему выставления счетов, перехватить электронную коммуникацию или создать поддельные веб-порталы, имитирующие легитимные платформы для управления инвойсами.
По данным Association for Financial Professionals, 74% компаний стали жертвами попыток мошенничества с платежами в 2022 году, причем наиболее часто атаки были направлены на системы электронных переводов и ACH-платежи.
Кража конфиденциальных финансовых данных
Финансовые данные, циркулирующие в цепочках поставок, представляют большую ценность для киберпреступников. Это включает информацию о контрактах, ценообразовании, банковских счетах, кредитных линиях и платежных картах.
Кража таких данных может осуществляться через фишинговые атаки, внедрение вредоносного ПО, использование инсайдерских угроз или эксплуатацию уязвимостей в системах безопасности.
Полученные данные могут использоваться для прямых финансовых хищений, промышленного шпионажа, манипуляций на рынке или продажи на черных рынках.
Атаки типа "человек посередине" (Man-in-the-Middle)
В атаках типа "человек посередине" злоумышленник тайно ретранслирует и потенциально изменяет коммуникацию между двумя сторонами, которые считают, что они общаются непосредственно друг с другом.
В контексте финансирования цепочек поставок такие атаки могут быть направлены на перехват и изменение информации о банковских переводах, инструкций по аккредитивам или данных электронных документов, используемых в торговом финансировании.
С ростом использования API-интерфейсов для автоматизации финансовых операций в цепочках поставок, защита этих каналов коммуникации становится критически важной.
Уязвимости в системе финансирования цепочек поставок
Для эффективного управления киберрисками необходимо понимать основные уязвимости, присутствующие в современных системах финансирования цепочек поставок:
Фрагментация и отсутствие стандартизации
Глобальные цепочки поставок часто включают множество участников из разных стран, использующих различные системы, стандарты и протоколы безопасности. Эта фрагментация создает "слепые зоны" и несовместимости, которыми могут воспользоваться киберпреступники.
Например, компания может иметь отличную кибербезопасность внутри своей организации, но уязвимости у поставщиков третьего уровня в развивающихся странах могут создать точку входа для атаки на всю цепочку.
Асимметрия в ресурсах кибербезопасности
Крупные корпорации и финансовые институты обычно имеют значительные ресурсы для инвестиций в кибербезопасность, но малые и средние предприятия, которые составляют большую часть любой цепочки поставок, часто не могут позволить себе такие же меры защиты.
По данным Ponemon Institute, только 14% малых предприятий оценивают свою способность противостоять кибератакам как высокоэффективную, в то время как для крупных корпораций этот показатель составляет 39%. Эта асимметрия создает "слабые звенья", через которые атаки могут распространяться на всю цепочку поставок.
Устаревшие системы и протоколы
Многие компании в цепочках поставок до сих пор используют устаревшие системы и протоколы для финансовых операций, которые не были спроектированы с учетом современных киберугроз. Некоторые отрасли все еще полагаются на факсы, EDI (Electronic Data Interchange) и другие технологии, разработанные десятилетия назад.
Модернизация этих систем часто откладывается из-за опасений нарушить текущие бизнес-процессы, что создает существенные уязвимости в безопасности.
Недостаточная видимость и прозрачность
Многие компании не имеют полной видимости своей цепочки поставок за пределами непосредственных поставщиков (поставщики первого уровня). По данным Deloitte, только 15% компаний имеют видимость своей цепочки поставок до третьего уровня и дальше.
Эта ограниченная видимость распространяется и на аспекты кибербезопасности: компании часто не знают, какие системы безопасности используют их поставщики второго и третьего уровней, и какие риски они могут представлять.
Человеческий фактор
Несмотря на все технические меры защиты, человеческий фактор остается одной из главных уязвимостей в кибербезопасности. По данным IBM, 95% нарушений кибербезопасности в той или иной степени связаны с человеческими ошибками.
В контексте финансирования цепочек поставок это может включать сотрудников, которые становятся жертвами фишинга, используют слабые пароли, игнорируют политики безопасности или непреднамеренно разглашают конфиденциальную информацию.
Стратегии защиты от киберрисков в финансировании цепочек поставок
Учитывая сложность и масштаб киберугроз в финансировании цепочек поставок, компаниям необходимо внедрять комплексный подход к управлению рисками:
Оценка рисков и создание карты киберугроз
Первым шагом в управлении киберрисками должна быть систематическая оценка уязвимостей и потенциальных угроз. Это включает:
- Идентификацию критически важных активов и данных, связанных с финансированием цепочек поставок
- Оценку уязвимостей в системах, процессах и человеческих факторах
- Анализ потенциальных векторов атак и сценариев
- Определение приоритетов рисков на основе их вероятности и потенциального воздействия
Эту оценку следует проводить регулярно, учитывая быстро меняющийся ландшафт киберугроз и эволюцию самой цепочки поставок.
Многоуровневая защита финансовых транзакций
Для защиты финансовых транзакций в цепочках поставок необходимо внедрять многоуровневую систему безопасности:
- Многофакторная аутентификация (MFA) для всех пользователей, имеющих доступ к финансовым системам и данным
- Шифрование данных как в состоянии покоя, так и при передаче
- Сегментация сети для изоляции критически важных финансовых систем от других корпоративных ресурсов
- Системы обнаружения и предотвращения вторжений для выявления подозрительной активности
- Регулярные проверки безопасности и тесты на проникновение для выявления и устранения уязвимостей
Верификация изменений в платежной информации
Учитывая распространенность BEC-атак и мошенничества с платежами, компаниям следует внедрить строгие процедуры для верификации любых изменений в платежной информации:
- Требование многоуровневого утверждения для изменений банковских реквизитов или информации о платежах
- Использование отдельных каналов связи для подтверждения изменений (например, если запрос пришел по электронной почте, подтверждение следует получить по телефону)
- Внедрение автоматизированных систем для выявления аномалий в платежных инструкциях или необычных шаблонов транзакций
Внедрение современных технологий безопасности
Новые технологии могут значительно повысить безопасность финансирования цепочек поставок:
- Блокчейн для создания неизменяемых записей о транзакциях и обеспечения прозрачности в цепочке поставок
- Искусственный интеллект и машинное обучение для выявления аномального поведения и потенциальных угроз
- Системы непрерывного мониторинга для отслеживания активности в реальном времени и быстрого реагирования на инциденты
- Технологии цифровой идентификации для надежной аутентификации участников цепочки поставок
Например, компания IBM разработала решение Trust Your Supplier на основе блокчейна, которое помогает проверять и отслеживать поставщиков, снижая риск мошенничества и повышая безопасность финансовых транзакций.
Обучение и повышение осведомленности персонала
Учитывая критическую роль человеческого фактора в кибербезопасности, образовательные программы для сотрудников являются необходимым компонентом стратегии защиты:
- Регулярные тренинги по кибербезопасности, включая практические симуляции фишинговых атак
- Специализированное обучение для сотрудников финансовых отделов и отделов закупок
- Четкие инструкции и процедуры для обработки финансовых транзакций и защиты чувствительных данных
- Создание культуры кибербезопасности, где сотрудники чувствуют ответственность за защиту компании
Коллаборативный подход к кибербезопасности в цепочках поставок
Учитывая взаимосвязанную природу цепочек поставок, эффективное управление киберрисками требует сотрудничества между всеми участниками:
- Разработка общих стандартов и протоколов кибербезопасности для всех участников цепочки поставок
- Обмен информацией об угрозах и инцидентах между партнерами
- Совместные учения и тренировки по кибербезопасности
- Включение требований к кибербезопасности в контракты с поставщиками и регулярная проверка их соответствия
Организации, такие как Automotive Information Sharing and Analysis Center (Auto-ISAC) и Financial Services Information Sharing and Analysis Center (FS-ISAC), предоставляют платформы для обмена информацией об угрозах и лучших практиках в конкретных отраслях.
Планирование и реагирование на инциденты кибербезопасности
Даже при наличии самых совершенных превентивных мер, инциденты кибербезопасности все равно могут произойти. Поэтому критически важно иметь план реагирования на инциденты:
Разработка плана реагирования на инциденты
Комплексный план реагирования на инциденты должен включать:
- Четко определенные роли и обязанности команды реагирования
- Процедуры для быстрой идентификации, сдерживания и устранения инцидентов
- Протоколы коммуникации с внутренними и внешними заинтересованными сторонами
- Процедуры восстановления систем и данных
- Юридические и нормативные соображения, включая требования к уведомлению о нарушениях
Регулярные тренировки и симуляции
План реагирования на инциденты должен регулярно тестироваться через:
- Настольные учения, в которых команда реагирования проходит через симулированные сценарии атак
- Полномасштабные симуляции, которые тестируют все аспекты реагирования на инциденты
- Регулярные обзоры и обновления плана на основе извлеченных уроков и изменений в ландшафте угроз
Киберстрахование для финансовых рисков
Киберстрахование становится важным компонентом стратегии управления рисками для компаний, участвующих в финансировании цепочек поставок. Полисы киберстрахования могут покрывать:
- Финансовые потери от киберинцидентов, включая мошенничество с электронными переводами
- Расходы на расследование и устранение последствий инцидентов
- Юридические расходы и расходы на соблюдение требований регуляторов
- Потери от перерывов в бизнесе, вызванных кибератаками
Однако компаниям следует тщательно изучать условия полисов, поскольку многие из них имеют исключения для определенных типов атак или требуют соблюдения определенных стандартов безопасности.
Тенденции и будущее киберрисков в финансировании цепочек поставок
Ландшафт киберугроз продолжает эволюционировать, и компании должны быть готовы к новым вызовам:
Развитие регулирования и соответствия требованиям
Правительства и регуляторные органы по всему миру усиливают требования к кибербезопасности, особенно в финансовом секторе и критической инфраструктуре. Компаниям, участвующим в финансировании цепочек поставок, необходимо следить за изменениями в законодательстве и адаптировать свои программы кибербезопасности соответствующим образом.
Например, Европейский Союз принял Закон о кибербезопасности (Cybersecurity Act) и Директиву NIS2, которые устанавливают более строгие требования к безопасности для компаний в различных секторах, включая финансы и логистику.
Рост целенаправленных атак на цепочки поставок
Эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение числа и сложности атак, специально нацеленных на цепочки поставок. Киберпреступники все чаще рассматривают менее защищенных участников цепочки как точку входа для атак на крупные корпорации и финансовые институты.
Компаниям необходимо расширять свои программы управления рисками за пределы собственных организаций, включая оценку и мониторинг кибербезопасности поставщиков и партнеров.
Новые технологии — новые риски
Внедрение новых технологий, таких как 5G, интернет вещей (IoT), искусственный интеллект и квантовые вычисления, создает новые возможности для повышения эффективности цепочек поставок, но также приносит новые риски:
- Расширение поверхности атаки за счет большего количества подключенных устройств
- Новые уязвимости в быстро развивающихся технологиях
- Потенциал для более сложных и автоматизированных атак с использованием ИИ
- Угроза квантовых вычислений для современных криптографических систем
Компаниям необходимо внедрять принципы "безопасности по дизайну" при адаптации новых технологий, обеспечивая учет аспектов кибербезопасности на всех этапах разработки и внедрения.
Рост рынка инструментов безопасности цепочек поставок
В ответ на растущие угрозы, рынок технологий и услуг для обеспечения безопасности цепочек поставок быстро развивается. Аналитики Gartner прогнозируют, что к 2025 году 45% организаций по всему миру будут испытывать атаки на их цепочки поставок программного обеспечения, что в три раза больше, чем в 2021 году.
Это стимулирует развитие новых решений, включая:
- Платформы для управления рисками третьих сторон
- Решения для непрерывного мониторинга безопасности поставщиков
- Инструменты для безопасной цифровой трансформации процессов финансирования цепочек поставок
- Сервисы киберразведки, специализирующиеся на угрозах для цепочек поставок
Заключение
Киберриски становятся одним из наиболее серьезных вызовов для современных цепочек поставок, особенно в сфере финансирования. Взаимосвязанная природа глобальных цепочек поставок, растущая цифровизация финансовых процессов и постоянно эволюционирующие киберугрозы создают сложную среду, требующую комплексного подхода к управлению рисками.
Компаниям необходимо не только укреплять свою собственную кибербезопасность, но и работать со всеми участниками цепочки поставок для создания целостной экосистемы безопасности. Это требует инвестиций в технологии, процессы и, самое главное, в людей, поскольку человеческий фактор остается как наиболее уязвимым звеном, так и наиболее мощной защитой от киберугроз.
Организации, которые смогут эффективно управлять киберрисками в финансировании цепочек поставок, не только защитят себя от потенциальных финансовых и репутационных потерь, но и получат конкурентное преимущество, предлагая своим партнерам и клиентам более безопасную и надежную бизнес-среду.
